4月26日，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人就一季度銀行業(yè)保險業(yè)運行情況、養(yǎng)老保險相關(guān)工作進展、保險公司兩個新準則實施相關(guān)情況做了相關(guān)介紹和解讀。
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今年一季度，銀保監(jiān)會堅持穩(wěn)字當頭，穩(wěn)中求進，大力服務構(gòu)建新發(fā)展格局，支持高質(zhì)量發(fā)展，推動經(jīng)濟運行整體好轉(zhuǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。“下階段，銀保監(jiān)會將著力抓好重點任務落實，牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個首要任務，推動經(jīng)濟運行持續(xù)整體好轉(zhuǎn)，推動銀行業(yè)保險業(yè)工作再上新臺階。”銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人表示。
一季度商業(yè)銀行凈利潤增速為1.3%在貸款重定價、存款繼續(xù)大幅增長以及金融市場未完全轉(zhuǎn)好的背景下，商業(yè)銀行營業(yè)收入、凈利潤增速繼續(xù)下降。銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人介紹稱，一季度，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6679億元，同比增長1.3%。對比來看，2022年商業(yè)銀行凈利潤增速為5.4%。
目前，部分上市銀行一季報也展示了這個趨勢。例如，平安銀行一季度歸母凈利潤增速為13.6%，2022年增速為25.3%；成都銀行一季度歸母凈利潤增速為17.5%，2022年增速為28.24%；蘇州銀行一季度歸母凈利潤增速為20.84%，2022年增速為26.13%。
一季度銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持穩(wěn)健，風險抵御能力較強。截至一季度末，不良貸款余額3.9萬億元，較年初增加1259億元；不良貸款率1.68%，同比下降0.09個百分點；商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為82%，保持較低水平。商業(yè)銀行貸款損失準備余額增加2572億元；撥備覆蓋率為205.2%，較2022年末的205.85%略有下降，持續(xù)保持較高水平。
與此同時，商業(yè)銀行持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，降低企業(yè)融資成本。一季度，制造業(yè)貸款新增2.2萬億元，同比多增3819億元。民營企業(yè)貸款新增3.7萬億元，同比多增1萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元。一季度，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.38個百分點，民營企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.06個百分點。
住房貸款方面，個人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購買首套房，合理滿足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長93.5%。保障性安居工程貸款持續(xù)增長。
各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務取得明顯成效銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人介紹，近年來，銀保監(jiān)會推動銀行保險機構(gòu)積極參與個人養(yǎng)老金制度建設，穩(wěn)步推進各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展，取得明顯成效。
據(jù)了解，個人養(yǎng)老金業(yè)務方面，自去年11月啟動試點以來，截至3月底參加人數(shù)3324萬人，未來相關(guān)部門還會規(guī)范發(fā)展個人養(yǎng)老金制度。具體產(chǎn)品方面，相關(guān)商業(yè)銀行均已推出個人養(yǎng)老金儲蓄產(chǎn)品，已有18只理財產(chǎn)品、25款人身保險產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金制度。
2022年7月，央行、銀保監(jiān)會明確，由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五個城市開展特定養(yǎng)老儲蓄試點，單家銀行試點規(guī)模不超過100億元，試點期限為一年。銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人披露，目前特定養(yǎng)老儲蓄存款達到336億元。
養(yǎng)老理財方面，2022年3月銀保監(jiān)會將養(yǎng)老理財試點擴大至10地、11家機構(gòu)（含合資理財公司），銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人表示，截至一季度末，養(yǎng)老理財產(chǎn)品共發(fā)行51只，累計發(fā)行規(guī)模1004.9億元，投資者人數(shù)合計46.7萬，“下一步，我們將穩(wěn)步有序推動養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點工作。”
今年1月，銀保監(jiān)會正式啟動開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點，目前，試點公司均已推出商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品和服務，業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長。銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人表示，試點公司正在積極探索利用多渠道開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務，以更廣泛地覆蓋和觸達廣大消費者，“我們將密切關(guān)注試點業(yè)務進展和市場反應，摸索業(yè)務規(guī)律，完善試點政策，推動商業(yè)養(yǎng)老金持續(xù)健康發(fā)展。”
專屬商業(yè)養(yǎng)老保險也是養(yǎng)老金融業(yè)務的重要組成部分，2022年3月，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍，在原有6家試點保險公司基礎上，允許養(yǎng)老保險公司參加試點。截至一季度末，累計保費規(guī)模50.8億元，投保件數(shù)42.9萬件，其中新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保超過6萬件。
“下一步，我們將在總結(jié)前期試點經(jīng)驗的基礎上，對專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的經(jīng)營要求、業(yè)務管理、消費者保護等事項進行研究，并將有針對性地調(diào)整相關(guān)要求，進一步優(yōu)化業(yè)務流程，便利消費者選擇適合其自身需求的產(chǎn)品。”銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人表示。
