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近日，“用數(shù)字人民幣發(fā)工資”的消息引發(fā)熱議。從發(fā)放消費券、紅包到發(fā)工資，可以看到，隨著數(shù)字人民幣“嘗鮮”范圍不斷擴大，數(shù)字人民幣服務觸角將進一步延伸，這將有助于提高金融普惠性，在保民生、促消費、擴內(nèi)需、穩(wěn)增長中發(fā)揮積極作用。
作為現(xiàn)代公共金融基礎設施之一，數(shù)字人民幣即數(shù)字化的現(xiàn)金，在設計之初就著力于增強支付服務的可獲得性。以數(shù)字人民幣發(fā)放工資，指用人單位將員工工資以數(shù)字人民幣形式發(fā)放至員工個人的數(shù)幣錢包。與此前發(fā)放消費券、紅包等不同，由于工資的金額更大、涉及面更廣，此舉將在拓展金融服務覆蓋面、助力地方經(jīng)濟發(fā)展、提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效等方面發(fā)揮更大作用。
對用戶來說，數(shù)字人民幣有助于提升支付、交易的便利性和安全性。數(shù)字人民幣支付體驗與現(xiàn)有手機支付方式相似，對用戶來說容易接受。并且即使在“無網(wǎng)無電”情景下，也就是在手機沒有網(wǎng)絡甚至沒有電關機的情況下，仍然可以使用數(shù)字人民幣進行支付，體驗更為順暢。無網(wǎng)無電支付功能也解決了用戶未隨身攜帶實物現(xiàn)金應急的痛點，保障用戶在極端情況下的交易支付需求。雖然這些是小眾場景，但數(shù)字人民幣作為法定貨幣將這些情況考慮在內(nèi)，也體現(xiàn)了數(shù)字人民幣的“人民性”。
對商戶來說，數(shù)字人民幣支付即結算，提升了資金結算效率。以微信、支付寶等第三方支付為例，需要依賴銀行賬戶體系完成清結算，并通過央行支付基礎設施實現(xiàn)最終確認，因此資金到賬時間較長。數(shù)字人民幣則可以實時到賬，資金周轉(zhuǎn)效率高。此外，支付機構“實時到賬”往往要通過“墊資”實現(xiàn)，潛藏著資金挪用、信用違約等風險。而數(shù)字人民幣不依賴銀行賬戶進行資金轉(zhuǎn)移，也減少了清結算的信用風險和流動性風險。
數(shù)字人民幣促消費的潛力，還可以從更好發(fā)揮其精準性去挖掘。由于數(shù)字人民幣具備可編程屬性，可通過加載智能合約用于條件支付、擔保支付等較為復雜的支付功能，這使得數(shù)字人民幣可適用于多種不同的環(huán)境和關系，比如定向用途、定向人群、定向場景等。隨著智能合約技術進步，數(shù)字人民幣的發(fā)放形式將更加豐富多樣，有助于精準激發(fā)居民消費需求，同時為“三農(nóng)”“支微支小”等普惠金融和綠色金融創(chuàng)新賦能。
可以看到，數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展為數(shù)字人民幣提供了多元化的應用場景，數(shù)字人民幣擴容也助推了數(shù)字經(jīng)濟的健康發(fā)展。對電子貨幣和支付工具而言，場景豐富程度往往影響用戶選擇和使用體驗，因此，持續(xù)完善數(shù)字人民幣頂層設計和生態(tài)體系建設，強化產(chǎn)品和應用創(chuàng)新，逐步建立健全管理框架，顯得尤為重要。相信在有關部門的穩(wěn)妥有序推動下，數(shù)字人民幣可以充分發(fā)揮出它的特色功能，讓廣大民眾使用起來越來越“觸手可及”，在提振消費、促進數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展過程中大放異彩。（本文來源：經(jīng)濟日報 作者：姚 進）
來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)-《經(jīng)濟日報》
