10日，記者從哈爾濱住房公積金管理中心獲悉，為規(guī)范哈市商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全，今起，《哈爾濱住房公積金管理中心商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人貸款管理辦法（試行）》正式實(shí)行。同時(shí)，市公積金中心根據(jù)該《辦法（試行）》等有關(guān)規(guī)定，已制定《實(shí)施細(xì)則》，對(duì)“商轉(zhuǎn)公”的申請(qǐng)貸款條件、貸款利率和額度等進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。
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商貸正常還款超12個(gè)月
且無(wú)逾期記錄可申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”
根據(jù)《實(shí)施細(xì)則》， 申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款除符合現(xiàn)行住房公積金個(gè)人貸款相關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)同時(shí)符合下列條件，即：
在哈爾濱市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買自住住房辦理的商業(yè)貸款，借款申請(qǐng)人為原商業(yè)貸款（暫不包括組合貸款）的借款人，且原抵押房屋處于抵押狀態(tài)；
借款申請(qǐng)人在哈爾濱住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“公積金中心”）繳存住房公積金，且首次申請(qǐng)公積金貸款，共同還款人無(wú)此限制；
原商業(yè)貸款尚未結(jié)清，已正常還款12個(gè)月（含）以上，且近12個(gè)月還款期間無(wú)逾期記錄；
原商業(yè)貸款銀行同意借款申請(qǐng)人辦理商轉(zhuǎn)公貸款手續(xù)并提前結(jié)清貸款。借款申請(qǐng)人選擇以順位抵押方式的，原商業(yè)貸款銀行同意借款人以順位抵押方式辦理商轉(zhuǎn)公貸款手續(xù)，并出具《順位抵押方式辦理商轉(zhuǎn)公貸款同意書》；
申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的房屋已取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證或房屋所有權(quán)證，原商貸放款銀行為該抵押房屋的唯一抵押權(quán)人，該抵押權(quán)必須全部基于此筆商業(yè)貸款債權(quán)而設(shè)定，且權(quán)屬明晰，無(wú)查封、保全、設(shè)定居住權(quán)等權(quán)利受限的情形，并能辦理抵押登記或順位抵押登記手續(xù)（借款申請(qǐng)人應(yīng)為公積金貸款抵押人）；
原商業(yè)貸款房屋為共有產(chǎn)權(quán)的，共有人情況必須為夫妻之間共同共有，且公積金貸款申請(qǐng)共有人情況應(yīng)與原商業(yè)貸款保持一致。
商轉(zhuǎn)公原抵房屋建成年份不超過(guò)30年
貸款年限與房齡之和不超過(guò)50年
根據(jù)《實(shí)施細(xì)則》商轉(zhuǎn)公貸款額度、期限和利率按以下標(biāo)準(zhǔn)確定，即：
商轉(zhuǎn)公貸款額度按現(xiàn)行住房公積金個(gè)人貸款政策核定（原商業(yè)貸款余額不計(jì)入負(fù)債范圍，無(wú)需從可貸額度中扣除），不得超過(guò)原商業(yè)貸款本金余額減去兩個(gè)月的還款額，原商業(yè)貸款本金余額及月還款額以受理當(dāng)日金額為準(zhǔn)；
商轉(zhuǎn)公貸款期限按現(xiàn)行住房公積金存量房個(gè)人貸款政策核定，原抵押房屋建成年份不超過(guò)30年，貸款年限與房齡之和不超過(guò)50年，且與原商業(yè)貸款已還年限合計(jì)不超過(guò)30年（原商業(yè)貸款已還年限按年向上取整）；
商轉(zhuǎn)公貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，認(rèn)定為首套貸款的，現(xiàn)為1-5年執(zhí)行2.6%，5年以上執(zhí)行3.1%；認(rèn)定為二套房貸款的，現(xiàn)為1-5年執(zhí)行3.025%，5年以上執(zhí)行3.575%。
同時(shí)，商轉(zhuǎn)公貸款套數(shù)按現(xiàn)行住房公積金個(gè)人貸款政策的套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)核定，原商業(yè)貸款抵押房屋不計(jì)算在套數(shù)認(rèn)定范圍內(nèi)。
商轉(zhuǎn)公貸款
可選“先還后貸”和“順位抵押”
兩種方式辦理
根據(jù)《實(shí)施細(xì)則》辦理商轉(zhuǎn)公貸款有先還后貸和順位抵押兩種方式，借款申請(qǐng)人可根據(jù)實(shí)際情況選擇其中一種方式。
其中，借款申請(qǐng)人選擇先還后貸方式，原商業(yè)貸款銀行為公積金中心非受托銀行的，借款申請(qǐng)人應(yīng)采用“先還后貸”方式進(jìn)行辦理。為此，借款申請(qǐng)人可通過(guò)公積金中心官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、12329服務(wù)熱線、各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)咨詢電話、窗口咨詢等方式咨詢商轉(zhuǎn)公貸款政策，符合條件的，可通過(guò)公積金網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳、微信公眾號(hào)等自助渠道預(yù)約辦理。并按照提交申請(qǐng)，房產(chǎn)評(píng)估，貸款審批、結(jié)清商貸并解押，簽訂借款合同，抵押登記，銀行放款等相關(guān)流程進(jìn)行辦理。
對(duì)于借款申請(qǐng)人選擇“順位抵押”方式的，即原商業(yè)貸款銀行與承辦公積金貸款業(yè)務(wù)受托銀行為同一家銀行的，借款申請(qǐng)人可以采用“順位抵押”方式進(jìn)行辦理。借款申請(qǐng)人在進(jìn)行貸前咨詢和預(yù)約辦理后，可按照提交申請(qǐng)，房產(chǎn)評(píng)估，貸款審批，辦理銀行同意順位抵押手續(xù)，預(yù)存資金（即，原商業(yè)貸款銀行出具《順位抵押方式辦理商轉(zhuǎn)公貸款同意書》后，借款申請(qǐng)人將原商業(yè)貸款本金余額及應(yīng)還利息超出商轉(zhuǎn)公貸款差額部分，以自有資金足額存入原商業(yè)貸款銀行指定賬戶，用于提前結(jié)清原商業(yè)貸款），簽訂借款合同，辦理順位抵押，貸款發(fā)放，結(jié)清商貸并撤押（即，原商業(yè)貸款銀行自收到公積金貸款資金1個(gè)工作日內(nèi)結(jié)清公積金借款人原商業(yè)貸款，并承諾向其出具結(jié)清證明，積極配合辦理抵押解除手續(xù)，公積金借款人向不動(dòng)產(chǎn)登記管理部門申請(qǐng)辦理抵押注銷登記手續(xù)，抵押權(quán)人自動(dòng)變更為公積金中心）。
原抵押房屋被法院等查封？
將停辦“商轉(zhuǎn)公”
根據(jù)《實(shí)施細(xì)則》，原商業(yè)貸款借款申請(qǐng)人婚姻狀況為離異，經(jīng)法院判決、裁定或離婚協(xié)議中明確其房屋產(chǎn)權(quán)歸屬已不在原商業(yè)貸款借款申請(qǐng)人名下的，原商業(yè)貸款借款申請(qǐng)人不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款；自公積金中心審批通過(guò)之日起至放款期間，借款申請(qǐng)人及共同借款人的公積金賬戶余額不得提取。
同時(shí)，借款申請(qǐng)人申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公貸款過(guò)程中，有下列行為之一的，公積金中心將停止辦理商轉(zhuǎn)公貸款：借款申請(qǐng)人公積金賬戶被人民法院等有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、扣劃；變更原抵押房屋所有權(quán)人；對(duì)原抵押房屋設(shè)定其他抵押，原商業(yè)貸款銀行不是唯一抵押權(quán)人；原抵押房屋被人民法院等有權(quán)機(jī)關(guān)查封、扣押、凍結(jié)；影響公積金中心抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的其他行為。
此外，違反本細(xì)則及相關(guān)規(guī)定的，公積金中心有權(quán)按照借款合同約定，提前終止借款合同并要求公積金借款人立即結(jié)清全部貸款本息。
根據(jù)《實(shí)施細(xì)則》公積金中心個(gè)人住房貸款發(fā)放率連續(xù)6個(gè)月高于85%（含）時(shí)，公積金中心將暫停受理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)，已受理的，繼續(xù)辦結(jié)；當(dāng)公積金中心個(gè)人住房貸款發(fā)放率連續(xù)6個(gè)月低于85％時(shí)，公積金中心將重新受理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。當(dāng)公積金中心個(gè)貸率連續(xù)四個(gè)月高于85%（含）時(shí)，公積金中心提前發(fā)布將暫停商轉(zhuǎn)公貸款提示通知，及時(shí)通過(guò)住房公積金網(wǎng)站、服務(wù)大廳辦事窗口及其他公開渠道向社會(huì)公布。
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商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)要件
借款申請(qǐng)人申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公貸款，應(yīng)提供下列材料：
（一）住房公積金個(gè)人借款申請(qǐng)表；
（二）借款申請(qǐng)人商轉(zhuǎn)公貸款承諾書；
（三）借款申請(qǐng)人及配偶（共同申請(qǐng)人）身份證明及戶籍證明；
（四）借款申請(qǐng)人及配偶（共同申請(qǐng)人）婚姻狀況證明；
（五）借款申請(qǐng)人在受托銀行開立的Ⅰ類賬戶銀行卡；
（六）原商業(yè)貸款抵押房屋的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》或《房屋所有權(quán)證》；
（七）全款購(gòu)房發(fā)票或契稅完稅證明；
（八）原商業(yè)貸款借款合同、房屋抵押合同；
（九）原商業(yè)貸款銀行出具的賬戶基本信息及近12個(gè)月還款流水等相關(guān)材料；
（十）借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人近期一寸免冠彩照各1張、雙方6分方章各1枚；
（十一）共同申請(qǐng)人為異地繳存者的，提供原繳存地公積金中心開具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》及近12個(gè)月的繳存明細(xì)；
（十二）公積金中心要求提供的其他材料。
哈爾濱日?qǐng)?bào)記者 劉述波
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責(zé)任編輯：翟曉晨
審核：張雷
